Seguro de Renda

Você já ouviu falar sobre Seguro de Renda? Já falamos aqui no blog que o seguro de vida não é somente para morte do segurado. Ele é um importante instrumento financeiro que pode ajudar na conquista de seus objetivos em vida.

O que é seguro de renda?

O Seguro de Renda é um seguro que garante a sua proteção financeira em caso de acidentes ou doenças que impeçam você de trabalhar e, consequentemente, afetem a sua renda.

Ele é uma das coberturas mais acionadas nos seguros de vida, muito conhecido no mercado como DIT – Diária por Incapacidade Temporária. Ela paga uma indenização equivalente a um dia de trabalho de acordo com a cobertura contratada caso o trabalhador tenha que parar suas atividades em caso de doença ou acidente.

Para quem é indicado o seguro de renda?

Profissionais liberais são aqueles que tem formação e que tem liberdade para exercer sua atividade, podendo ser empregado ou trabalhar por conta própria. Exemplos: médicos, advogados, arquitetos, dentistas, veterinários, jornalistas.
Profissionais autônomos, que são quaisquer profissionais, que tenham ou não uma qualificação profissional, mas sempre trabalham por conta própria. Exemplos: personal trainers, motoristas de táxi, motoristas de aplicativos (Uber, 99), pintores, encanadores, eletricistas.

Algumas seguradoras não aceitam a contratação do seguro para empresários, pois entendem que, no caso de afastamento, não há queda de renda. Por exemplo: se você é dono de uma academia, no caso de afastamento ainda poderá contar com o faturamento da empresa – já que provavelmente há outros profissionais trabalhando para você. Mas se você é um personal trainer, certamente ficará com sua renda comprometida. No entanto, algumas seguradoras já aceitam, dado que, em casos de empresas pequenas, o dono ainda atua muito na atividade fim da empresa e, sem ele, há perda significativa de faturamento.

Um exemplo prático

Pedro é um médico e tem uma renda de R$ 20.000,00 por mês e contrai uma doença que o faz ficar afastado do trabalho por 1 ano, o que levaria ele a deixar de receber R$ 240.000,00 num ano. Caso ele contrate um seguro que cubra R$ 15.000,oo, isso significaria um pagamento de DIT de R$ 500,00 e em um ano ele receberia aproximadamente R$180.000,00. O seguro de renda, nesse caso, evitaria que ele tivesse que recorrer a empréstimos ou gastar seus investimentos. Por isso, é um importante instrumento de blindagem patrimonial.

Seguro de renda tem franquia?

Sim, normalmente a franquia é de 10 dias. Ou seja, no exemplo acima, Pedro passaria a ter direito a indenização a partir do 11º dia de afastamento. Caso seu afastamento ocorresse, por exemplo, a partir do dia 1º, no primeiro mês receberia R$ 10.000,00 (30 dias – 10 dias (franquia) = 20 dias x R$ 500,00). A partir do segundo mês, portanto, o valor seria de R$ 15.000,00 por mês.

A franquia pode variar de Seguradora para Seguradora. Algumas seguradoras, por exemplo, possuem franquia reduzida para acidentes, que podem ser de 7 dias ou, em algumas, até mesmo franquia zero. A indenização pode cobrir até 365 dias por situação discriminada no regulamento do plano.

Existe carência no seguro DIT (Diária por Incapacidade Temporária)?

Sim, normalmente de 60 a 90 dias somente nos casos de doença. Para algumas doenças, como as famílias das tendinites (LER, DORT e LTC), a franquia é mais alta, normalmente 150 a 180 dias. Para acidente, no entanto, não há franquia, mas pode variar de seguradora para seguradora.

O que seguro de renda geralmente NÃO cobre?

Desemprego, mesmo que a demissão seja devido a alguma doença.
Afastamento por doença menos de 7 dias ou mais que 365 dias
Impossibilidade de trabalho por motivos de força maior tal como lockdown
Afastamentos em razão de cirurgias eletivas (cirurgia plástica com fins estéticos, correção de miopia/hipermetropia, partos)
Afastamentos por doenças psiquiátricas como: depressão, síndrome do pânico, entre outros.
Afastamento por contração de doença classificada como epidemia ou pandemia

*excepcionalmente algumas seguradoras tem incluído a pandemia de COVID-19 no pagamento de seguro de renda caso o segurado contraia a doença.

Quais Seguradoras fazem o seguro de renda?

Atualmente as principais Seguradoras que atuam com esse nicho de seguro são: MAG, Liberty, Icatu, Porto Seguro, Sul América, Seguros Unimed e Centauro-ON. Cada produto possui suas particularidades e restrições de aceitação. Portanto, é importante consultar um corretor capacitado para te indicar o melhor seguro para a sua necessidade.

Quanto custa o seguro de renda?

O seguro de renda varia de acordo com a idade e profissão do segurado. Solicite uma cotação de seguro de renda.

Conclusão

Muita gente contrata um seguro para seu automóvel, pra sua casa, mas esquece seu bem mais precioso: sua vida. Não deixe de contratar este importante instrumento de blindagem patrimonial.